Retroattività

La retroattività permette di coprire richieste danni relative ad attività svolte dal medico prima della stipula della polizza.

Se sei un medico neoabilitato, non hai mai lavorato e stai stipulando la tua prima assicurazione professionale da giovane medico, la retroattività non ti serve.

Se invece è già passato del tempo (mesi o anni) dalla tua abilitazione e hai già lavorato, devi assolutamente avere la retroattività nella tua polizza Rc professionale. Questo anche se eri già assicurato in precedenza. Infatti, le assicurazioni rc professionali una volta scadute non coprono più.  Il regime “claims made” su cui si basano le polizze attuali offre copertura solo per i reclami presentati durante il periodo di validità della polizza.

La legge Gelli ha stabilito l’obbligo di avere una retroattività di 10 anni.

Claims Made

Le polizze rc professionali non funzionano come le altre polizze, per esempio rc auto, infortuni o incendio.  Le polizze rc professionali operano in “claims made”, cioè coprono i reclami presentati solo durante il periodo di validità della polizza. Una volta che la polizza è scaduta, se arrivano reclami , questi non sono più in copertura , anche se sono relativi a fatti occorsi durante la validitià della polizza rc.

Questo meccanismo si usa perchè i danni causati dai medici non si manifestano necessariamente nel momento stesso in cui si svolge la prestazione (come per esempio un incidente d’auto), ma possono manifestarsi anche molto tempo dopo.

Ne consegue che dopo la scadenza della polizza non si è più coperti per eventuali richieste danni relative a fatti accadduti in precedenza, anche se al momento del fatto eravamo assicurati.

Attività assicurata

Indicare la correta “attività assicurata” nelle polizze Rc professionali per medici è di vitale importanza, specialmente considerando il regime “claims made” in cui operano tali polizze. 

Quindi se in passato si è svolta una certa attività, noi dovremo sempre essere certi che le polizze che andremo a stipulare successivamente le comprendano.

Pertanto, è essenziale valutare attentamente l’indicazione dell’attività assicurata per garantire una copertura adeguata, considerando sia l’inquadramento professionale al momento della stipula che le attività svolte nei dieci anni precedenti.

Esempio: se un giovane medico ha svolto attività in libera professione in PS e poi è entrato in specialità, se stipulerà una polizza da specializzando, potrebbe non essere coperto. 

Tacito rinnovo

Occorre sempre assicurarsi di avere una polizza che si rinnova. Se non si rinnova, ogni anno si dovrà stipulare una polizza nuova, con il rischio che la compagnia non copra eventuali richieste danni relative a fatti accaduti negli anni precedenti di cui non è ancora arrivata la richiesta danni, ma di cui siamo già a conoscenza.